Travel Rule ከባህላዊው የፋይናንስ ዘርፍ የተወረሰ በሚገባ የሚታወቅ የቁጥጥር መስፈርት ነው። የፋይናንስ ተቋማት በእያንዳንዱ ግብይት ውስጥ የላኪውንም ሆነ የተቀባዩን መለያ መረጃ እንዲከታተሉ፣ እንዲመዘግቡ እና እንዲያስተላልፉ ያስገድዳል።
ይዘት
- Travel Rule ምንድን ነው?
- የTravel Rule ዋና መርሆች
- የTravel Rule ወሰን እና አተገባበር
- በTravel Rule ውስጥ ያሉ ቁልፍ ትርጓሜዎች
- የላኪው (Originator) አገልግሎት አቅራቢ ኃላፊነቶች
- የተቀባዩ (Beneficiary) አገልግሎት አቅራቢ ኃላፊነቶች
- ከEU ውጭ የሚደረጉ ዝውውሮች
- Travel Rule እና የመረጃ ጥበቃ
- ቅጣቶች እና የተገዢነት እርምጃዎች
- ማጠቃለያ
Travel Rule ምንድን ነው?
በጁን 2019፣ Financial Action Task Force (FATF) ለ Recommendation 15 ማሻሻያዎችን አስተዋውቋል፣ ይህም የክሪፕቶከረንሲ አገልግሎት አቅራቢዎች የላኪውንና የተቀባዩን የግብይት ዝርዝሮች እንዲያገኙ፣ እንዲያከማቹ እና እንዲያጋሩ ይጠይቃል። እነዚህ ማሻሻያዎች ለባህላዊ የፋይናንስ ተቋማት ተፈጻሚ ከሆኑት ነባር የAnti-Money Laundering (AML) እና Counter-Terrorist Financing (CFT) እርምጃዎች ጋር ይጣጣማሉ።
የTravel Rule መስፈርት ልክ እንደ ባንክ ዘርፉ ሁሉም የክሪፕቶ ግብይቶች ባለስልጣናት የፋይናንስ እንቅስቃሴዎችን እንዲከታተሉና ግብይቶችን እንዲመዘግቡ የሚያስችል መለያ መረጃ እንዲይዙ ያረጋግጣል። በዲሴምበር 2020 በEU ውስጥ AMLD6 ሥራ ላይ ዋለ፦ ይህ Anti Money Laundering Directive ሳይበር ወንጀልን ወደ የገንዘብ ማጭበርበር ቀዳሚ ወንጀሎች ዝርዝር በመጨመር የክሪፕቶ ተገዢነትን የበለጠ ጥብቅ አድርጎታል። የEU አባል ሀገራት AMLD6ን በብሔራዊ ህጋቸው ውስጥ በጁላይ 10 2027 ድረስ ማካተት አለባቸው። ቀዳሚው AMLD5፣ ቀድሞውኑ የክሪፕቶ ልውውጦችን በEU ፀረ-ገንዘብ ማጭበርበር ህግ ወሰን ውስጥ በማስገባት ከፋይናንስ ተቋማት ጋር ተመሳሳይ የተገዢነት ግዴታዎችን በክሪፕቶ ልውውጦች ላይ ጥሏል፣ ይህም የፋይናንስ ወንጀልን፣ የሽብር ገንዘብ ድጋፍን፣ ህገ ወጥ ዝውውርን እና ሌሎች የተደራጁ ወንጀሎችን ለመዋጋት ነው። በጁን 2022፣ የEU አካላት የTransfer of Funds Regulation (TFR) አተገባበር ላይ ስምምነት ላይ ደረሱ። ይህ ደንብ ቀደም ሲል በባህላዊ የገንዘብ ዝውውሮች ላይ ብቻ ተፈጻሚ የነበረውን የFATF Recommendation 16 (Travel Rule)ን በአውሮፓ ውስጥ ካሉ CASPs ጋር ለሚደረጉ የቨርችዋል ንብረት ዝውውሮች ተግባራዊ ለማድረግ ያለመ ነው። ይህ TFR የEU የTravel Rule መስፈርት መግቢያ ነው።
የTravel Rule ዋና መርሆች
Travel Rule የክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢዎች ስለ ግብይት ተሳታፊዎች መረጃ እንዲሰበስቡና እንዲያጋሩ የሚያስገድዱ አዳዲስ የEU የቁጥጥር መስፈርቶችን ያስተዋውቃል።
የቁጥጥር ዳራ
ይህ ደንብ የFinancial Action Task Force (FATF) AML/CFT ማዕቀፍ አካል ሲሆን፣ AML/CFT እርምጃዎችን ለማጠናከር በአውሮፓ ኮሚሽን Action Plan (በሜይ 2020 የታተመ) ውስጥ ተካትቷል።
የEU AML/CFT ዕቅድ ስድስት ዋና ቅድሚያዎች፦
- የአሁኑን AML/CFT ደንቦች ውጤታማነት ማሳደግ።
- በEU ውስጥ AML/CFT ደንቦችን ማስማማት።
- በEU ደረጃ ማዕከላዊ የAML ቁጥጥር ማስተዋወቅ።
- ለFinancial Intelligence Units (FIUs) የትብብር ስልቶችን ማሻሻል።
- በEU ውስጥ የወንጀል ህግ አፈጻጸምን ማጠናከር።
- በAML/CFT ጥረቶች ላይ ዓለም አቀፍ ትብብርን ማሳደግ።
Travel Rule የክሪፕቶከረንሲ ግብይቶችን በማካተት የ Regulation 2015/847ን ወሰን ያሰፋል።
የTravel Rule ወሰን ከEU አልፎ በዓለም አቀፍ ደረጃ ለFATF አባል ሀገራት ተፈጻሚ እንደሚሆን ልብ ሊባል ይገባል። ስዊዘርላንድ፣ ዩኬ፣ ሲንጋፖር፣ ደቡብ ኮሪያ፣ ኢንዶኔዥያ፣ ታይዋን፣ ህንድ እና ቬንዙዌላን ጨምሮ ብዙ ሀገራት አሁን ንቁ የTravel Rule መስፈርቶች አሏቸው። ብዙዎች ደግሞ በሂደት ላይ ናቸው። ዓለም አቀፍ ግብይት በላኪውና በተቀባዩ ሀገራት መካከል ካሉት ጥብቅ መስፈርቶች ተገዥ ይሆናል።
የTravel Rule ወሰን እና አተገባበር
ይህ ደንብ የግብይት መረጃን ለመከታተል ህጎችን ይገልፃል እንዲሁም ያስፈጽማል። ቢያንስ አንዱ ተሳታፊ አገልግሎት አቅራቢ በEU ወይም በሌላ Travel Rule ተገዥ ክልል ወይም ሀገር ውስጥ ለተመዘገበባቸው የክሪፕቶ ዝውውሮች ተፈጻሚ ይሆናል።
የተካተቱ ግብይቶች፦
- በተቆጣጣሪ የፋይናንስ ተቋማት በኩል የፊያት ወይም የክሪፕቶ ንብረት ዝውውሮች።
- በክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢዎች መካከል (ለምሳሌ፣ ልውውጦች፣ custodial wallets) የክሪፕቶ ንብረት ዝውውሮች።
- በአገልግሎት አቅራቢዎችና በባንኮች/የፋይናንስ ተቋማት መካከል የክሪፕቶ ዝውውሮች።
ያልተካተቱ ግብይቶች፦
- ለመንግስት ተቋማት የሚደረጉ ክፍያዎች (ለምሳሌ፣ ግብር፣ ቅጣት)።
- በተመሳሳይ የክሪፕቶ ንብረት አገልግሎት አቅራቢ ውስጥ የሚደረጉ ውስጣዊ ዝውውሮች።
- በግለሰቦች መካከል ቀጥተኛ (P2P) ግብይቶች።
ሊኖሩ የሚችሉ ልዩ ሁኔታዎች፦
Travel Rule መስፈርቶች ያሏቸው አንዳንድ ሀገራት ዝቅተኛ-ዋጋ ያላቸውን የክሪፕቶ ዝውውሮች (ለምሳሌ ለዕለታዊ ግዢዎችና አገልግሎቶች የሚደረጉ ጥቃቅን ግብይቶች) ከTravel Rule ግዴታዎች ነጻ ሊያደርጉ ወይም ዝቅተኛ ደረጃ ያለው መረጃ ብቻ እንዲገለጽ ሊጠይቁ ይችላሉ።
በTravel Rule ውስጥ ያሉ ቁልፍ ትርጓሜዎች
የክሪፕቶ-ንብረት ዝውውር፦
በሁለት ወገኖች መካከል ዝውውርን ለማመቻቸት በክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢ በኩል የሚከናወን ማንኛውም የክሪፕቶ-ንብረቶችን የሚያካትት ኤሌክትሮኒክ ግብይት።
ከሰው ወደ ሰው ዝውውር፦
የፋይናንስ አገልግሎት አቅራቢ ተሳትፎ ሳይኖር በሁለት ግለሰቦች መካከል የሚደረግ ንግድ-ነክ ያልሆነ ግብይት።
ክሪፕቶ-ንብረት፦
በMarkets in Crypto-Assets (MiCA) Regulation እንደተገለጸው፣ ይህ blockchain ወይም ሌላ distributed ledger technology (DLT) በመጠቀም በኤሌክትሮኒክ መልኩ ሊተላለፍ እና ሊከማች የሚችል የዋጋ ወይም የመብት ዲጂታል ውክልናን ያመለክታል።
የክሪፕቶ-ንብረት አገልግሎት አቅራቢ (CASP)፦
በMiCA እንደተገለጸው ከክሪፕቶ ጋር የተያያዙ አገልግሎቶችን የሚሰጥ ተቋም።
ላኪ (Originator)፦
ከክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢ ጋር መለያ ያለው ወይም የክሪፕቶ ዝውውርን የሚጀምር የግብይቱ ላኪ።
ተቀባይ (Beneficiary)፦
የክሪፕቶ ግብይት ታሳቢ ተቀባይ።
Legal Entity Identifier (LEI)፦
በፋይናንስ ግብይቶች ውስጥ ለተሰማሩ ህጋዊ አካላት የሚሰጥ ልዩ ፊደላዊ-ቁጥራዊ መለያ (በISO 17442 የተገለጸ)።
ስብስብ ዝውውር (Bulk Transfer)፦
ለሂደት ተብለው በአንድ ላይ የተጠቃለሉ በርካታ ግብይቶች ስብስብ።
የላኪው (Originator) አገልግሎት አቅራቢ ኃላፊነቶች
በEU ውስጥ የፋይናንስ ወንጀልን ለመዋጋት፣ ማንኛውም የክሪፕቶ ዝውውር ዝርዝር የላኪና የተቀባይ መረጃ መያዝ አለበት። ዝውውሩን የሚያስኬደው የክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢ ለሁሉም ግብይቶች የሚከተሉት ዝርዝሮች በግብይት መዝገቡ ውስጥ መካተታቸውን ማረጋገጥ አለበት፦
- የላኪ ስም
- የላኪ የመለያ ቁጥር
- የላኪ አድራሻ
- የላኪ LEI (አግባብ ካለው፣ ወይም ተመጣጣኝ ኦፊሴላዊ መለያ)።
- የላኪ ዋሌት አድራሻ
- ብሔራዊ መታወቂያ ቁጥር፣ የግብር መታወቂያ፣ ወይም የልደት ቀን/ቦታ
- የተቀባይ ስም
- የተቀባይ የመለያ ቁጥር
- የተቀባይ ዋሌት አድራሻ
- የተቀባይ LEI (አግባብ ካለው፣ ወይም ተመጣጣኝ ኦፊሴላዊ መለያ)
የሚያስፈልገው መረጃ ከጎደለ አገልግሎት አቅራቢዎች ግብይቶችን ማቆም ወይም ማዘግየት አለባቸው።
የተቀባዩ (Beneficiary) አገልግሎት አቅራቢ ኃላፊነቶች
የተቀባይ CASPsዎች ከላይ የተጠቀሰውን መረጃ መሰብሰብና ማከማቸት እንዲሁም መረጃ የጎደለውን ዝውውር መፈጸም፣ ማገድ፣ መመለስ ወይም ማቆም እንዳለበት ለመወሰን ውጤታማ በአደጋ-ተኮር ሂደቶች ማዘጋጀትና ተገቢውን ክትትል ማድረግ ይኖርባቸዋል። ገቢ ግብይቶችን የሚያስተናግዱ የክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢዎች ሙሉ የላኪና የተቀባይ ዝርዝሮች መካተታቸውን የሚያረጋግጡ የክትትል ስልቶች ሊኖራቸው ይገባል።
- ገንዘቡን ለተቀባዩ ከማድረስ በፊት፣ አቅራቢዎች የግብይት ዝርዝሮችንና መረጃውን ለማረጋገጥ ተገቢ እርምጃዎችን መውሰድ አለባቸው።
- መረጃ ከጎደለ፣ የመተገዥነት መስፈርቶች እስኪሟሉ ድረስ አገልግሎት አቅራቢው ግብይቱን ማገድ፣ መመለስ ወይም ማዘግየት አለበት።
የሚያስፈልጉ ዝርዝሮች ካልቀረቡ፣ አገልግሎት አቅራቢው ገንዘቡን ለተጨማሪ ማረጋገጫ መያዝ ወይም ግብይቱን ወደ ላኪው መመለስ አለበት።
Travel Rule እና የመረጃ ጥበቃ
የመረጃ ግላዊነትን ማረጋገጥ
የክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢዎች ግላዊ መረጃን ከቁጥጥር ተገዢነት ውጪ ለሌላ ዓላማ መጠቀም የለባቸውም። ስሱ መረጃ ላይ ያልተፈቀደ መዳረሻን ለመከላከል ጠንካራ የደህንነት እርምጃዎችንም ማዘጋጀት አለባቸው።
ተጠቃሚዎችን ስለ መረጃ አያያዝ ማሳወቅ
ግብይት ከመጀመሩ በፊት፣ አቅራቢዎች ተጠቃሚዎችን ስለሚከተለው ማሳወቅ አለባቸው፦
- መረጃ የመሰብሰብ የቁጥጥር ግዴታ።
- መረጃው እንዴት ጥቅም ላይ እንደሚውልና እንደሚከማች።
የመረጃ ማቆያ ፖሊሲዎች
- የግብይት መዝገቦች ቢያንስ ለአምስት ዓመታት መቀመጥ አለባቸው፣ ጥርጣሬ ያለበትን የገንዘብ ማጭበርበር ወይም የሽብር ገንዘብ ድጋፍ ለመከላከል፣ ለማወቅ፣ ለመመርመር ወይም ለመክሰስ አስፈላጊና ተመጣጣኝ ከሆነ የማቆያ ጊዜው በተጨማሪ አምስት ዓመታት ይራዘማል
- በብሔራዊ ወይም EU ህግ በሚያስፈልገው ጊዜ በኋላ፣ ሁሉም ግላዊ መረጃ መሰረዝ አለበት።
ቅጣቶች እና የተገዢነት እርምጃዎች
የክሪፕቶ አገልግሎት አቅራቢ Travel Ruleን ከጣሰ፣ የEU አባል ሀገራት ሊያደርጉ የሚችሉት፦
- የገንዘብ ቅጣት መጣል።
- የኩባንያ ዳይሬክተሮችን ወይም የተገዢነት ኃላፊዎችን በህግ ተጠያቂ ማድረግ።
- ፈቃዶችን መሰረዝ።
ንቁ የTravel Rule መስፈርቶች ያሏቸው ሌሎች ሀገራትም ተገዢነትን ለማረጋገጥ ተመሳሳይ የቅጣት እርምጃዎች አሏቸው።
ማጠቃለያ
Travel Rule ለክሪፕቶ ግብይቶች ክትትልና ሪፖርት ማድረግ ጥብቅ የቁጥጥር መስፈርቶችን ያስተዋውቃል።
ቁልፍ አንድምታዎች፦
- አገልግሎት አቅራቢዎች ከመረጃ-መጋራት ግዴታዎች ጋር ለመተጣጠም አዳዲስ ቴክኖሎጂ መፍትሄዎችን ማዘጋጀት አለባቸው።
- ውስጣዊ AML/CFT ፖሊሲዎች ከEU ደረጃዎች ጋር እንዲጣጣሙ መዘመን አለባቸው።
- አላግባብ አጠቃቀምን ለመከላከል የግላዊ መረጃ ጥበቃ እርምጃዎች መጠናከር አለባቸው።
- ድንበር-ተሻጋሪ ግብይቶች ዓለም አቀፍ ተገዢነትን ለማረጋገጥ ለተጠናከረ ክትትል ይዳረጋሉ።
Travel Rule ባህላዊ የባንክ AML/CFT ደንቦችን በክሪፕቶከረንሲ ግብይቶች ላይ ተግባራዊ ያደርጋል፣ አገልግሎት አቅራቢዎችም አዳዲስ የቁጥጥር ጥያቄዎችን ለማሟላት የተገዢነት ማዕቀፎቻቸውንና የቴክኖሎጂ መፍትሄዎቻቸውን እንዲያሻሽሉ ይጠይቃል።
ወደ ሁሉም መመሪያዎች ተመለስ