Travel Rule ialah satu keperluan kawal selia yang terkenal daripada sektor kewangan tradisional. Ia mewajibkan institusi kewangan menjejak, merekod, dan menghantar maklumat pengenalan mengenai kedua-dua penghantar dan penerima bagi setiap transaksi.
Kandungan
- Apakah Travel Rule?
- Prinsip Utama Travel Rule
- Skop dan Aplikasi Travel Rule
- Definisi Utama dalam Travel Rule
- Tanggungjawab Penyedia Perkhidmatan Originator
- Tanggungjawab Penyedia Perkhidmatan Beneficiary
- Pemindahan di Luar EU
- Travel Rule & Perlindungan Data
- Penalti & Langkah Pematuhan
- Rumusan
Apakah Travel Rule?
Pada Jun 2019, Financial Action Task Force (FATF) memperkenalkan kemas kini kepada Recommendation 15, yang menghendaki penyedia perkhidmatan mata wang kripto untuk memperoleh, menyimpan, dan berkongsi butiran transaksi bagi kedua-dua penghantar dan penerima. Kemas kini ini selaras dengan langkah anti pengubahan wang haram (AML) dan pencegahan pembiayaan keganasan (CFT) sedia ada yang terpakai kepada institusi kewangan tradisional.
Keperluan Travel Rule memastikan bahawa semua transaksi kripto, seperti dalam sektor perbankan, mesti mengandungi maklumat pengenalan yang membolehkan pihak berkuasa memantau aktiviti kewangan dan menjejak transaksi. Pada Disember 2020, di EU, AMLD6 berkuat kuasa: Anti Money Laundering Directive ini menjadikan pematuhan mata wang kripto lebih ketat dengan menambah jenayah siber ke dalam senarai kesalahan asas pengubahan wang haram. Negara Anggota EU mesti melaksanakan AMLD6 dalam perundangan negara masing-masing menjelang 10 Julai 2027. AMLD5, pendahulunya, telah pun membawa pertukaran kripto ke bawah skop perundangan anti pengubahan wang haram EU, menjadikan pertukaran kripto tertakluk kepada kewajipan pematuhan yang serupa dengan institusi kewangan, bagi memerangi jenayah kewangan, pembiayaan keganasan, pemerdagangan manusia, dan jenayah terancang lain. Pada Jun 2022, badan-badan EU mencapai persetujuan mengenai pelaksanaan Transfer of Funds Regulation (TFR). Peraturan ini bertujuan melaksanakan Recommendation 16 (Travel Rule) Financial Action Task Force (FATF) - yang sebelum ini hanya terpakai kepada pemindahan wayar tradisional - kepada pemindahan aset maya yang melibatkan CASP di Eropah. TFR ini merupakan pengenalan EU kepada Keperluan Travel Rule.
Prinsip Utama Travel Rule
Travel Rule memperkenalkan keperluan kawal selia EU baharu yang mewajibkan penyedia perkhidmatan kripto mengumpul dan berkongsi maklumat mengenai peserta transaksi.
Latar Belakang Kawal Selia
Peraturan ini merupakan sebahagian daripada rangka kerja AML/CFT Financial Action Task Force (FATF) dan telah disertakan dalam Pelan Tindakan Suruhanjaya Eropah (diterbitkan pada Mei 2020) untuk memperkukuh langkah AML/CFT.
Enam Keutamaan Teras Pelan AML/CFT EU:
- Meningkatkan keberkesanan peraturan AML/CFT semasa.
- Menyeragamkan peraturan AML/CFT di seluruh EU.
- Memperkenalkan penyeliaan AML berpusat di peringkat EU.
- Menambah baik mekanisme kerjasama untuk Financial Intelligence Units (FIU).
- Memperkukuh penguatkuasaan undang-undang jenayah di EU.
- Meningkatkan kerjasama antarabangsa dalam usaha AML/CFT.
Travel Rule memperluas skop Peraturan 2015/847, dengan memasukkan transaksi mata wang kripto.
Perlu diambil perhatian bahawa skop Travel Rule melangkaui EU dan terpakai secara global kepada negara anggota FATF. Ramai negara kini mempunyai Keperluan Travel Rule yang aktif, termasuk, tetapi tidak terhad kepada, Switzerland, UK, Singapura, Korea Selatan, Indonesia, Taiwan, India, dan Venezuela. Lebih banyak lagi sedang memperkenalkannya. Transaksi antarabangsa tertakluk kepada keperluan yang lebih ketat antara negara originator dan beneficiary.
Skop dan Aplikasi Travel Rule
Peraturan ini mendefinisikan dan menguatkuasakan peraturan untuk menjejak data transaksi. Ia terpakai kepada pemindahan kripto di mana sekurang-kurangnya satu penyedia perkhidmatan yang terlibat berdaftar di EU atau kawasan atau negara lain yang mematuhi Travel Rule.
Transaksi yang Diliputi:
- Pemindahan aset fiat atau kripto melalui institusi kewangan yang dikawal selia.
- Pemindahan aset kripto antara penyedia perkhidmatan kripto (contohnya, pertukaran, dompet custodial).
- Pemindahan kripto antara penyedia perkhidmatan dan bank/institusi kewangan.
Transaksi yang Dikecualikan:
- Pembayaran kepada agensi kerajaan (contohnya, cukai, denda).
- Pemindahan dalaman dalam penyedia perkhidmatan aset kripto yang sama.
- Transaksi peer-to-peer (P2P) secara langsung antara individu.
Kemungkinan Pengecualian:
Sesetengah negara dengan keperluan Travel Rule mungkin mengecualikan pemindahan kripto bernilai rendah (seperti mikrotransaksi untuk pembelian barangan dan perkhidmatan harian) daripada kewajipan Travel Rule, atau menghendaki tahap maklumat yang lebih rendah untuk didedahkan.
Definisi Utama dalam Travel Rule
Pemindahan Aset Kripto:
Sebarang transaksi elektronik yang melibatkan aset kripto yang dijalankan melalui penyedia perkhidmatan kripto untuk memudahkan pemindahan antara dua pihak.
Pemindahan Orang-ke-Orang:
Transaksi bukan komersial antara dua individu, tanpa penglibatan penyedia perkhidmatan kewangan.
Aset Kripto:
Seperti yang ditakrifkan dalam Peraturan Markets in Crypto-Assets (MiCA), ini merujuk kepada representasi digital nilai atau hak yang boleh dipindahkan dan disimpan secara elektronik menggunakan blockchain atau teknologi distributed ledger (DLT) lain.
Penyedia Perkhidmatan Aset Kripto (CASP):
Entiti yang menyediakan perkhidmatan berkaitan kripto seperti yang ditakrifkan dalam MiCA.
Originator:
Penghantar sesuatu transaksi yang memegang akaun dengan penyedia perkhidmatan kripto atau memulakan pemindahan kripto.
Beneficiary:
Penerima yang dimaksudkan bagi sesuatu transaksi kripto.
Legal Entity Identifier (LEI):
Pengecam alfanumerik unik (ditakrifkan di bawah ISO 17442), yang diberikan kepada entiti undang-undang yang terlibat dalam transaksi kewangan.
Pemindahan Pukal:
Sekumpulan pelbagai transaksi yang digabungkan untuk pemprosesan.
Tanggungjawab Penyedia Perkhidmatan Originator
Di EU, bagi memerangi jenayah kewangan, sebarang pemindahan kripto mesti merangkumi maklumat penghantar dan penerima yang terperinci. Penyedia perkhidmatan kripto yang memproses pemindahan mesti memastikan butiran berikut disertakan dalam rekod transaksi bagi semua transaksi:
- Nama Originator
- Nombor akaun Originator
- Alamat Originator
- LEI Originator (jika berkenaan, atau pengecam rasmi yang setara).
- Alamat dompet Originator
- Nombor kad pengenalan negara, nombor cukai, atau tarikh/tempat lahir
- Nama Beneficiary
- Nombor akaun Beneficiary
- Alamat dompet Beneficiary
- LEI Beneficiary (Jika berkenaan, atau pengecam rasmi yang setara
Penyedia perkhidmatan mesti menolak atau menangguhkan pemprosesan transaksi jika data yang diperlukan tidak lengkap.
Tanggungjawab Penyedia Perkhidmatan Beneficiary
CASP Beneficiary dikehendaki mengumpul dan menyimpan maklumat di atas dan perlu melaksanakan prosedur berasaskan risiko yang berkesan untuk menentukan sama ada hendak melaksanakan, menolak, memulangkan, atau menggantung pemindahan yang tidak lengkap maklumatnya serta mengambil tindakan susulan yang sewajarnya. Penyedia perkhidmatan kripto yang mengendalikan transaksi masuk mesti mempunyai mekanisme pemantauan untuk memastikan butiran originator dan beneficiary yang lengkap disertakan.
- Sebelum menyediakan dana kepada beneficiary, penyedia mesti mengambil langkah munasabah untuk mengesahkan butiran dan maklumat transaksi.
- Jika data tidak lengkap, penyedia perkhidmatan mesti menolak, memulangkan, atau menangguhkan pemprosesan sehingga keperluan pematuhan dipenuhi.
Jika butiran yang diperlukan tidak disediakan, penyedia perkhidmatan mesti sama ada menahan dana untuk pengesahan lanjut atau memulangkan transaksi kepada penghantar.
Travel Rule & Perlindungan Data
Memastikan Privasi Data
Penyedia perkhidmatan kripto tidak boleh menggunakan data peribadi untuk tujuan di luar pematuhan kawal selia. Mereka juga mesti melaksanakan langkah keselamatan yang kukuh untuk mencegah akses tanpa kebenaran kepada data sensitif.
Memaklumkan Pengguna mengenai Pemprosesan Data
Sebelum memulakan transaksi, penyedia mesti memaklumkan pengguna mengenai:
- Keperluan kawal selia untuk mengumpul data.
- Bagaimana data akan digunakan dan disimpan.
Dasar Penyimpanan Data
- Rekod transaksi mesti disimpan untuk sekurang-kurangnya lima tahun, Jika perlu dan berkadar bagi tujuan mencegah, mengesan, menyiasat atau mendakwa disyaki pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan, tempoh penyimpanan dilanjutkan sebanyak lima tahun tambahan
- Selepas tempoh yang dikehendaki oleh undang-undang negara atau EU, semua data peribadi mesti dipadamkan.
Penalti & Langkah Pematuhan
Jika penyedia perkhidmatan kripto melanggar Travel Rule, Negara Anggota EU boleh:
- Mengenakan penalti kewangan.
- Meminta pertanggungjawaban undang-undang daripada pengarah syarikat atau pegawai pematuhan.
- Membatalkan lesen.
Negara lain dengan keperluan Travel Rule yang aktif mempunyai langkah penalti yang serupa untuk memastikan pematuhan.
Rumusan
Travel Rule memperkenalkan keperluan kawal selia yang ketat untuk menjejak dan melaporkan transaksi kripto.
Implikasi Utama:
- Penyedia perkhidmatan mesti membangunkan penyelesaian teknologi baharu untuk mematuhi kewajipan perkongsian data.
- Dasar AML/CFT dalaman mesti dikemas kini untuk selaras dengan piawaian EU.
- Langkah perlindungan data peribadi mesti diperkukuh untuk mencegah penyalahgunaan.
- Transaksi rentas sempadan akan tertakluk kepada pemeriksaan yang lebih teliti untuk memastikan pematuhan global.
Travel Rule menggunakan peraturan AML/CFT perbankan tradisional ke atas transaksi mata wang kripto, menghendaki penyedia perkhidmatan meningkatkan rangka kerja pematuhan dan penyelesaian teknologi mereka bagi memenuhi tuntutan kawal selia baharu.
Kembali ke semua panduan